Эволюции мошенника от «любителя» к терпеливому оператору сети аккаунтов, эмоциональных инвестиционных афер, а также боли индустрии — ложноположительных срабатываний и попыток бороться с фродом только наймом людей, без системного ИИ. Как продавать антифрод‑решения в культурах с высоким доверием, какая архитектура нужна, чтобы видеть связи между аккаунтами, и почему без сотрудничества операторов, регуляторов и платёжных провайдеров бороться с атаками на бонусы и аккаунты поодиночке уже не работает. Все это в интервью iGaming Heroes на 3S.INFO: сегодня на вопросы отвечает старший вице-президент и генеральный директор (Азиатско-Тихоокеанский регион) международной антифрод-платформа SEON Nyi Nyi Troy.

  • Что такое компания SEON? Это международная anti‑fraud и AML‑платформа, которая помогает цифровым бизнесам выявлять мошенничество, оценивать риски пользователей и выполнять требования KYC/AML без лишнего трения в пользовательском пути. Среди её клиентов и целевых отраслей — финтех, банки, e‑commerce, маркетплейсы и iGaming‑операторы. Компания основана в 2017 году в Будапеште; сейчас её штаб‑квартира находится в Остине, а офисы работают также в Лондоне, Будапеште и Сингапуре.

- Вы изучали инженерное дело в Королевском колледже Лондона. Как так вышло, что вы пришли в сферу противодействия мошенничеству? Это был осознанный шаг или так сложилось?

И то, и другое. Инженерия развила во мне аналитический склад ума: привычку мыслить сигналами и паттернами, видеть, где норма, а где отклонение. Однако мне всегда было интереснее не копаться в коде, а работать с бизнесом, доносить смысл решений и выстраивать мост между работой системы и реальными потребностями клиента. Борьба с фродом оказалась именно той областью, где эти два интереса сошлись. Здесь достаточно технической глубины для инженера, но при этом человек, представляющий технологию перед бизнесом, ценится не меньше самой технологии. Это сочетание и удерживает меня в профессии уже двадцать лет. В итоге я ушёл в управление региональным бизнесом, а не остался чисто техническим специалистом.

- Вы работали в Forter, TeleSign, BPC, а теперь в SEON — разные компании, которые решают похожие задачи, но с разных сторон. Чем вы руководствовались при каждом переходе?

Каждый переход определяло одно и то же желание: оставаться в связке с технологией, но при этом со стороны, обращённой к выручке, и в рынках, где фрод представал в новом облике. Отправной точкой стал 2008 год и знакомство с цифровой безопасностью в финансовом секторе в Gemalto (ныне Thales). В Experian я погрузился в оценку рисков цифровой идентичности. TeleSign переключила внимание на телеком-уровень: номера телефонов и устройства — самые ранние индикаторы риска до совершения транзакции. Forter расширила эту картину за счёт поведенческих сигналов и сигналов с устройств непосредственно в момент покупки, а также дала мне прямой контакт с клиентами. BPC вывела меня на платёжный рынок банковского уровня с его медленными процессами, жёстким регулированием и высокой ценой ошибки. А SEON и выход на рынок Азиатско-Тихоокеанского региона стали тем этапом, где все эти линии пересеклись. Сегодня фрод и AML всё чаще анализируются по единому массиву данных, а не как отдельные направления, и данный регион как раз находится в эпицентре этой трансформации.

- Вы уже почти 20 лет в индустрии, которая по определению связана с обманом и мошенничеством. Как такая работа повлияла на ваше мировоззрение?

Это научило меня держать в голове две вещи одновременно: верить в добрые намерения людей, но при этом строить системы, которые на эту веру не опираются. При этом я по-прежнему убеждён, что большинство людей честны. Моя задача — защищать это большинство от тех, кто честностью не отличается, а не видеть в каждом потенциального мошенника.

- За годы работы Вы видели бесчисленное множество мошеннических схем. Какая из них удивила вас больше всего — не с технической точки зрения, а с человеческой?

Не техническая сложность, а терпение. Один человек из моего ближайшего окружения — пенсионер с высшим образованием — стал жертвой инвестиционной аферы. Мошенники долго выстраивали с ним отношения, создали глубокую эмоциональную и личную связь, и лишь спустя время попросили деньги. Меня зацепило не устройство схемы, а то, что интеллект и осторожность здесь практически ничего не решали. Люди переоценивают, насколько это защищает.

- Был ли в вашей карьере момент, который полностью изменил ваше представление об индустрии? Чему он вас научил?

Честно говоря, я не могу выделить один конкретный момент. Это была не одна поворотная точка, а постепенное накопление опыта. Каждая компания и каждый рынок открывали для меня что-то новое. Сегодняшнее понимание индустрии — это просто итог всего пройденного, а не следствие одного события.

- Во многих странах Азиатско-Тихоокеанского региона доверие — это глубоко укоренённая культурная ценность. Как в такой среде продавать решения по борьбе с фродом, которые по сути построены на здоровом скептицизме?

Борьба с фродом не сеет сомнения в отношениях. Наоборот, именно она позволяет этим отношениям масштабироваться без потерь. Платформы, которые заслуживают долгосрочное доверие, незаметно отсеивают тот небольшой процент, который злоупотребляет системой, чтобы честное большинство никогда не сталкивалось с препятствиями. Наше предложение не в том, чтобы «относиться к клиентам с подозрением». Суть в другом: чем точнее вы отделяете те 2%, которые создают проблемы, тем меньше трения ощущают остальные 98% и тем быстрее вы можете выходить на новые рынки с уверенностью. Именно поэтому скептицизм здесь становится не жёсткой продажей, а основой для оправданного и уверенного роста.

- Если бы вам пришлось описать типичного мошенника в iGaming не с технической стороны, а как личность, кто бы это был?

Это не хакер-одиночка. Это скорее профессионал, который управляет целой сетью. По нашим данным, любительский и ситуативный фрод уходит в прошлое. На его месте — терпеливый, методичный противник. Он изучает приветственные бонусы и уровни лояльности так же дотошно, как аналитик — балансовый отчёт. Он готов держать аккаунты в бездействии месяцами, чтобы миновать период проверки рисков. При этом он почти никогда не ограничивается одним аккаунтом. У него целая сеть, где каждый аккаунт выглядит абсолютно обычным. По отдельности все они безупречны. Мошенничество выдают только связи между ними: например, когда несколько аккаунтов зарегистрированы с одного устройства. Поэтому так важна единая картина на всём пути игрока. Любая система, проверяющая аккаунты по одному, эти связи просто не заметит.

- Какой тренд в индустрии вызывает у вас сегодня искреннюю тревогу — не как бизнес-вызов, а на личном уровне?

Скорость, с которой масштабируется фрод. Искусственный интеллект дал мошенникам возможность запускать атаки, создавать синтетические личности и сети аккаунтов в таких объёмах, которые были немыслимы всего несколько лет назад. То, на что раньше требовалась целая команда, теперь под силу одному человеку. Наше исследование показывает, что в беттинге и гемблинге это единственный сектор, где до сих пор делают ставку на увеличение штата, а не на инвестиции в ИИ. Но один лишь найм не поспевает за фродом, который движется такими темпами.

Цена этого вопроса реальна: квалифицированные аналитики тратят дни на обработку ложных срабатываний. Более трети операторов фиксируют долю ложноположительных результатов на уровне от 20% до 50%. Решение — не в расширении штата, а в правильно выстроенной единой системе. Тогда аналитики будут тратить время на действительно важные решения, а не разбирать очередь из запросов, которые изначально не были фродом.

  • В современном iGaming AI-фрод вышел далеко за рамки компетенции KYC-отдела. Теперь мошеннические сценарии представляют собой полностью автоматизированные цепочки: от создания цифрового двойника личности и генерации поддельных удостоверений до прохождения дипфейк-верификации, пополнения счета, злоупотребления бонусами и вывода CPA-вознаграждений. Полный анализ — в статье «Синтетический аффилиат»: как ИИ-мошенничество подрывает CPA-модели в iGaming. Детально разбирается архитектура таких атак, перечисляются поведенческие маркеры для их выявления, а также даются рекомендации по сохранению репутации, защите бюджета и устойчивости партнерских программ в период 2026–2027 годов. 

- Если заглянуть на 10 лет вперёд, борьба с фродом по-прежнему будет опираться на людей или автоматизация возьмёт всё в свои руки?

Скорее и то, и другое, хотя сама работа меняется. Наши исследования указывают на четыре приоритетные области: ИИ и анализ данных для оценки автоматических решений, навыки архитектуры систем для объединения разрозненных вендорских решений, понимание регуляторных требований и кросс-функциональное взаимодействие. Ручной оператор из прошлого мало что узнал бы в этом списке. Суть сдвига в том, что мы переходим от управления инструментами к управлению системой в целом. Когда автоматизация берёт на себя рутинные решения, человек всё больше занимается тем, что модель не может оценить, и несёт за это ответственность. Так что борьба с фродом всё меньше похожа на операционную работу и всё больше — на управление.

- Есть ли что-то в индустрии, что вы хотели бы изменить, но пока не поняли, как это сделать?

Более тесное сотрудничество между операторами, регуляторами и платёжными провайдерами. Группы, занимающиеся бонусным фродом и захватом аккаунтов, одновременно атакуют несколько платформ и свободно переключаются между целями, в то время как операторы в основном защищаются поодиночке. В Азиатско-Тихоокеанском регионе этот разрыв ощущается особенно остро. Операторы часто не взаимодействуют с регуляторами на ранних этапах, а в некоторых рынках iGaming до сих пор несёт на себе стигму, из-за чего эта тема редко обсуждается открыто на индустриальном или политическом уровне. В отличие от других регионов, в АТР нет общей площадки, которая последовательно продвигала бы эту тему вперёд. Все решают одну и ту же скоординированную угрозу в изоляции друг от друга. Именно этот разрыв стоит устранить.

Хочешь, чтобы твоё имя звучало в рядах iGaming Heroes? Действуй — заявка займёт пару минут, а вопросы уже загружены.

Не пропусти свежие релизы и закрытые беседы с гуру CPA-индустрии — подключайся к нашему Telegram-сообществу! 

Блиц

- Какое самое недооценённое качество в борьбе с фродом, которое никак не связано с технологиями?

Любопытство. Умение задать себе вопрос «почему здесь всё ещё что-то не сходится?» даже после того, как система сказала, что всё чисто. (Можете заменить на своё, если у вас есть более точный вариант.)

- Какой рынок в АТР удивил вас больше всего?

По правде говоря, никакой. И это не уклончивый ответ. За почти 20 лет я давно понял, что АТР — это не единственный рынок, который может тебя удивить. Это десяток отдельных рынков, у каждого своя культура, свои темпы регулирования, своя скорость изменений. Удивление прошло, как только я перестал воспринимать регион как единое целое.

- Какой самый ценный совет Вы когда‑либо получали и от кого?

«Будь стойким». От моей покойной матери.

- Какой миф о борьбе с фродом пора наконец развенчать?

Что больше трения для пользователя автоматически означает большую безопасность. Большая часть препятствий — следствие плохой настройки, а не эффективной защиты. Они наказывают те 98%, которые никогда не были проблемой.

- Одним словом: iGaming в 2030 году?

Консолидация. Я говорил об этом на G2E Macau — о ловушке роста, в которую попадают операторы, и о том, что выход лежит через создание фундамента, затем консолидацию и только потом автоматизацию.